首先要搞清楚几个概念，支付宝是支付工具，不能吸收存款，余额宝是货币基金，也不能吸收存款，你投到余额宝的钱不是存款，是购买的基金份额，国家针对存款的风险保障预案（存款准备金、存款保险制度、银行破产或挤兑时的清算最高优先级等），余额宝是享受不到的，余额宝的收益那叫基金的投资收益，不叫利息，这也是有本质区别的。

      很多人老是混淆存款和（余额宝）基金的概念，我不知道是什么居心。至于余额宝的收益，和其他的货币基金没有任何区别，都是来源于大额存单、银行同业拆借的利息等等，还有少量债券、国债逆回购等低风险投资。

      最后，余额宝是货币基金，不是存款！不是存款！不是存款！它本质上是一个理财产品，而且也不是什么新东西，是很多年前就一直存在的。只不过以前是由银行、证券公司、保险公司等代销，现在是由支付宝代销，仅此而已。

      余额宝在渠道方面确实有人性化的地方：更快的赎回和更低的门槛。不过这对传统银行来说意义不大，代销产品本来就不是主营业务，而且你余额宝的规模再大也是存在银行的基金专户上面。这就是货币基金的原理。货币基金的资金投向是同业存款、银行备付金、国债、央行票据等低利率的短期货币工具，所以，货币基金本身的收益率不会很高。一般来说，货币基金的七日年化收益率大多在2%-5%之间，超过5%的非常罕见。余额宝的收益那叫基金的投资收益，不叫利息，这也是和银行利息的本质去别。

      余额宝将存款部分现金以协议存款的方式存入银行，而协议存款的利率往往高于活期存款的利率。对于投资者来说，相比直接将钱存入银行，依靠投资货币资金的方式，投资者的收益得到提高，而对于银行来说，获取资金成本提高，却影响了银行的利差收入。银行获取现金是需要付出成本的。而现在在互联网条件下，货币基金获取资金的成本非常的低，那么银行可以大宗的从这个货币基金，一次性的得到更多的现金。这个时候，银行就可以支付这个货币基金高一点的利息，这个货币基金就相当存款过万亿的余额宝的盈利了！

      所以说，互联网时代的发展下，各种移动支付形式越来越方便，但是没有网站的成立，没有自己的app也不能建立起移动支付，而对于消费者来说，移动支付在生活中非常方便，只要短信售前就可以完成交易。所以像各大长春网络营销平台都在成立自己的长春app软件开发项目。例如：长春各大微商企业，都成立自己的长春微信推广，建立自己的微信支付方式，方便了当地中小企业的发展，促进了互联网时代的进步。

      互联网时代下的产物会越来越多，移动支付方式已经深入千家万户，余额宝本质上他就是通过互联网的方式，把大量散户的资金收集起来，然后通过货币资金参与银行市场投资的一种方式，他实际上是传统金融的互联网+的一个实践。我们要正确看待支付宝存款和银行存款的本质区别。相信互联网时代下移动支付形式会越来越成熟。