在国外银行成为信息技术为主导的技术型公司的同时，国内银行业应当如何应对？在内部经营数据尚未整理、整合，上下游信息流转渠道尚未打通的情况下如何顺应时代的发展趋势，融入大数据、信息技术的发展浪潮中？下面将对三个过渡时期应用大数据理念进行差异化营销、客户经营、内部管理的方向的问题进行讨论。

      首先是要关注集群属性，推进“区域化”营销，大数据营销一个非常重要的特征是通过企业内部数据、社交媒体数据、外部公共数据整合分析多维度描述客户特征，为每个客户“贴标签”，然后针对每个人的特征和需要进行精准营销。　然后合理划分区域：从效率的角度考虑，可以将一个城市的区域划分为不同的“圈子”，如商务圈、生活圈、娱乐圈等等，每一个圈子类别还可以进一步细分。然后将全部客户划分进这些圈子中。例如提取他们住址、工作单位、住宅电话等数据，有条件的情况下还可以根据客户的手机定位信息，客户撰写微博位置信息等外部数据进行分析，确定归属。其次应用内部数据，做好“承诺”管控，一个企业的内部运转有一系列的规章制度，对于流程的要求、对于时间的要求、对于准确率的要求等等。而验证这些规章制度落实率的各种“数据”往往分散于不同的系统、业务单元中。上文提到的两个方向主要运用客户行为与交易数据识别客户特征保有或营销，下面介绍的这个方向则是运用以往未被关注的内部数据检测管理运营效率与服务承诺落实情况。　最后是整合运营信息，跟踪客户“健康度”，发现数据中存在的关系和规则，挖掘数据背后隐藏的知识，预测未来的发展趋势。这是大数据应用的最终目的和方向，也是能够为企业带来实际效益的手段。对于银行而言，预测客户的信用风险与流失风险无疑是最重要的工作之一。早在20世纪七八十年代信用评估便开始使用，通过模型的建构预测出每个自然人在未来某个时期内发生“信贷违约”的概率，并以一个分数来表示，作为企业决策的依据。对于客户整个生命周期的“健康度”跟踪，时时预测每位客户的流失风险，并采取一些列措施的应用在银行业却鲜有出现。现阶段，在银行开展一些类似的工作并非不可实现，至少可以利用业务数据进行尝试。或者在第三方调研中增加与内部数据的整合分析。应用内部数据，做好“承诺”管控，一个企业的内部运转有一系列的规章制度，对于流程的要求、对于时间的要求、对于准确率的要求等等。而验证这些规章制度落实率的各种“数据”往往分散于不同的系统、业务单元中。上文提到的两个方向主要运用客户行为与交易数据识别客户特征保有或营销，下面介绍的这个方向则是运用以往未被关注的内部数据检测管理运营效率与服务承诺落实情况。以电话客服为例，一个传统的服务评估可能通过客户满意度回访，咨询解答后请客户打分的方式实现。能够获得一个整体水平，但在后续的改进提升上缺少有力的方向指引与问题呈现。如果将这些评估内容扩展，结合内部数据，则有助于获得更有针对性地结果。有效的把握以上三点，精准定向营销将达到一个新的高度。

      内部数据提取、客户满意度调查、神秘人测试、专家体验等等均可能成为不同指标的检核方法。而检核频率也需要综合考虑整个评估目的系统性地设计，阶段性地推进。并且有必要根据行业发展状况与客户需求的变化建立评估标准定期优化、升级机制。如此将内部数据的提取与外部调研结合，整合成系统的评估体系，可对电话服务水平进行更加精细的评估，同样对于改进方向也有更加明确的指向，你不敢跨界，就有人夸过来打劫……大数据时代，云计算的发展，一切都在经历一个推倒重来的过程。眼界决定宽度，观念决定高度，脚步决定速度，思想决定未来！大数据带你跨越未来。